最近、金融庁の報告書で、老後2,000万円不足するというニュースが、話題になりましたね。
「え、年金だけで老後生活できないの？」
「やっぱり年金だけで生活できないんだ！」
あなたはどっちでしたか？
私達は３０代半ばの夫婦です。
なんだか遠いように思えていた『老後』も、意外に近いように思えてきます。
老後に対する備え、あなたは貯金がいくら必要か、考えたことはありますか？
夫婦２人！老後の貯金はいくらあれば安心できるか？
収入と支出から必要な貯金を、考えていきましょう。
収入
金融庁の報告書では、高齢夫婦無職世帯（夫６５歳以上、妻６０歳以上の夫婦のみの無職世帯）では、1月約２１万円になっています。
自分達が年金をいくらもらえるか、知っていますか？
本当に約２１万円も、もらえるのでしょうか？
私は自分の父と母が、いくらもらっているか知っています。
私が知る限り、父はサラリーマンで、母は専業主婦でした。
私の両親の年金は、金融庁の報告書より少し多い１月２３万円ぐらいです。
では、私達が２５年後に老後を迎えるころ、同じぐらいもらえるでしょうか。
答えは誰にも、分かりません。
そもそも収入によって変わりますし、少子高齢化のことも考えると減っている可能性が高いです。
一つの目安として、公的年金の給付水準は、『所得代替率（しょとくだいたいりつ）』という指標で考えるといいでしょう。
簡単に説明しますと、所得代替率が５０パーセントなら、
「平均的な現役世代の手取り額の半分を、年金として支給します」
という意味になります。
手取り額の半分って聞くと、年金がいくらもらえるか、イメージしやすくなるのではないでしょうか。
支出
金融庁の報告書では、高齢夫婦無職世帯（夫６５歳以上、妻６０歳以上の夫婦のみの無職世帯）では、1月約２６万円になっています。
支出については、ふわふわしている年金（収入）より、だいぶイメージしやすいのではないでしょうか。
お金は使おうとしたら、いくらでも使えます。
せっかく自由になった老後、
- 年に１回は海外旅行に行きたいな
- 美味しいものも月１回は食べたいな
とか思って使っていたら、月いくらあっても足りないでしょう。
年金は自分でコントロールできませんが、支出は可能です。
私が社会人１年目のときは、月１５万円ぐらいで生活していました（もっと少なかったかもしれません）。
子供も独り立ちした老後、果たして月約２６万円も必要でしょうか。
収入と支出から考える貯金
金融庁の報告書では、
- １月の収入：約２１万円
- １月の支出：約２６万円
で、
２１万円ー２６万円＝▲５万円
つまり月５万円不足することになっています。
年間なら60万円の不足です。
あなたが何年生きるか分かりませんけど、２０年〜３０年生きたとすると、老後2,000万円不足しますという結論になっていました。
正直言って年金は、予測が難しいです。
でも支出は２６万円なら、そこそこ贅沢できる金額ではないでしょうか。
要は生活水準で、だいぶ金額が変わってきます。
いろいろ考えると、2,000万円という金額は、当たらずとも遠からずといった印象です。
「老後について難しく考えたくない！」
「みんなと同じぐらいの生活ができたらいいよ！」
というなら、2,000万円の貯金を目標にしては、どうでしょうか。
老後の貯金がいくら必要か？私達夫婦２人の場合をシミュレーションしてみた！
さて、金融庁の報告書は、旦那が６５歳から計算しています。
今の定年が一応、６０歳です。
５年間分のお金は、どうしたらいいんでしょうか。
私達は共働きで、月の手取り額は約４０万円です。
今の額の５０パーセントは、２０万円。
将来、平均的な現役世代の手取り額の半分が、いくらになるかわかりません。
でも、ひとまず年金は２０万円は、もらえると仮定しましょう。
将来の私達ががんばって月２０万円で、生活すると考えます。
年金をもらえ始めたら、生活費は賄えるという計算ですね。
では、定年から年金をもらい始めるまでの５年間は、
２０万円×１２か月×５年＝1,200万円
たまには国内でいいから旅行したいし、車も一度は買い換えないといけないし、持ち家の修繕も考えないといけないし……。
いろいろ考えると、もう３００万円ぐらいは必要かな……。
老後の貯金は、１，５００万円！
夫婦２人で老後の貯金がいくら必要かについて
年金がいくらもらえるか分かりませんし、生活水準をどこに置くかで必要な額は変わってきます。
極端な話、
「老後も働くし、年金が出たら支給額内で生活するよ」
という場合は、貯金０円でもいいかもしれません。
「逆に老後は働きたくないし、年金は当てにならん」
というなら、億ぐらい必要ではないでしょうか。
私達も１，５００万円なんて、貯める自信ありません。
ただお金があった方がいいのは、確かです。
私達は１，０００万円を目標に、その時々で金額を修正することにしました。
あなたも金融庁のニュースはいい機会と思うので、夫婦２人で老後の貯金がいくら必要か考えてはどうでしょうか。
